スクエア資金調達は将来の売上の一部をSquareに前払いしてもらう仕組みです。
誰でも使えるわけではなく、Squareからの「案内」が届いた加盟店だけが申し込めます。
「急な仕入れや支払いで、今すぐまとまったお金が必要」
「銀行融資は審査も書類も大変…もっと手軽な方法はない？」
そんなときに選択肢になるのが、スクエア(Square)の資金調達サービスです。
これは融資（借り入れ）ではなく、将来Squareで受け取る売上の一部を前払いしてもらう仕組みなので、審査が早く、決算書や事業計画書も基本的に要りません。
この記事では、スクエア資金調達の仕組み・調達できる金額・手数料・審査・返済方法・デメリット・他の資金調達との違いまでわかりやすくまとめました。
この記事の結論
スクエア資金調達は、15,000円〜3,000万円を、固定手数料のみ・最短翌営業日で調達できるサービスです。
対象となるのはSquare決済を使っていて、案内が届いた加盟店です。
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スクエア(Square)資金調達とは？
スクエア資金調達は、将来Squareで受け取る売上の一部を前払いで受け取れるサービスです。
まずはサービスの全体像を早見表で確認しましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 調達できる金額 | 15,000円〜3,000万円 |
| 手数料 | 固定手数料のみ（金利・追加費用なし） |
| 審査期間 | 最短即日〜最大3営業日 |
| 入金スピード | 最短翌営業日（最大4営業日） |
| 返済方法 | 日々の売上から一定割合を自動で差引 |
| 必要書類 | 申込時は原則不要 |
| 対象 | 案内が届いたSquare加盟店（個人事業主も可） |
ポイントは、借り入れ（融資）ではなく「売上の前払い」だという点です。だから審査が早く、決算書や事業計画書といった書類も基本的に要りません。
一方で、利用できるのは案内が届いた加盟店だけで、誰でも自由に申し込めるわけではない点も押さえておきましょう。
ココがポイント
スクエア資金調達は「将来の売上を先に受け取る」仕組み（ファクタリング）で、貸付ではありません。そのため利息ではなく固定手数料で、返す総額が最初に確定するのが特徴です。
スクエア資金調達の仕組み｜売上の前払いを受け取る
スクエア資金調達は、これからSquareで上がる売上の一部を、あらかじめSquareに譲渡することで資金を前払いで受け取る仕組みです。
銀行から「お金を借りる」のではなく、将来の売上を先に現金化するイメージなので、いわゆるファクタリングに近いサービスといえます。
受け取った資金は、毎日の売上から自動的に少しずつ差し引かれて精算されていきます。返済日を意識して振り込む必要がなく、売れた分から自然に返していけるのが大きな違いです。
ココがポイント
「借金」ではなく「売上の前払い」なので、連帯保証人や担保は不要。金融機関の融資を断られた経験がある方でも申し込める、と公式に案内されています。
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スクエア資金調達で調達できる金額（限度額）
調達できる金額は、15,000円から最大3,000万円までです。
1万円台の少額から使えるので、「数万円だけ仕入れに足したい」という小さな資金ニーズにも対応できます。
ただし、いくらまで調達できるかは自分で自由に決められるわけではなく、Squareでの決済実績をもとに案内される金額が上限になります。
日々の売上が大きいお店ほど、案内される金額も大きくなる傾向です。
スクエア資金調達の手数料はいくら？
スクエア資金調達の費用は、固定手数料のみです。金利や事務手数料といった追加費用はかかりません。
特徴は、利用するときに「返す総額」が最初に確定すること。借入のように利息が積み上がっていく心配がなく、いくら返すのかが分かったうえで使えます。
手数料の額は調達金額によって変わります。たとえばSquareの公式例では、Squareでの売上10,000円につき1,000円が差し引かれる形で精算が進んでいきます。
ココがポイント
手数料は「率」ではなく「固定の金額」で示されます。申し込み画面で「いくら受け取って、いくら返すか」を確認してから決められるので、想定外の費用が後から増えることはありません。
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スクエア資金調達の申し込み方法と必要書類
申し込みは管理画面から数クリックで完了します。流れは次の3ステップです。
- 管理画面に届いた「資金調達のご案内」を確認する
- 受け取る金額を選んで申し込む
- 審査が完了すると登録口座に入金される
ステップ1｜資金調達の案内を確認する
スクエア資金調達は、対象になると管理画面に「ご案内」が表示されます。まずはこの案内が来ているかを確認しましょう。
案内が届いていない場合は申し込めません。Squareでの決済利用を続けるうちに案内されるのを待つ形になります。
ステップ2｜受け取る金額を選んで申し込む
案内された範囲で、受け取りたい金額を選んで申し込みます。このとき、固定手数料と返す総額もあわせて表示されるので、納得したうえで進められます。
申し込み自体は数クリックで完了し、事業計画書や決算書の提出は原則不要です。
ステップ3｜審査・入金
申し込み後はSquareが審査を行い、承認されると登録口座に入金されます。
必要書類は基本的に不要ですが、追加の確認として開業届・確定申告書・登記簿謄本・取引書類などを求められる場合があります。求められたら速やかに提出すると、入金までスムーズです。
スクエア資金調達の審査期間と入金スピード
スクエア資金調達は、審査が最短即日、長くても3営業日ほどで完了します。
承認されると最短で翌営業日に入金され、銀行の処理状況によっては最大4営業日ほどかかることもあります。
銀行融資のように数週間待つことがなく、「急ぎでまとまった資金が要る」場面で間に合いやすいのが大きな強みです。
| 項目 | 目安 |
|---|---|
| 審査期間 | 最短即日〜最大3営業日 |
| 入金まで | 最短翌営業日（最大4営業日） |
スクエア資金調達の返済（精算）の仕組み
スクエア資金調達は、日々のSquare売上から一定の割合が自動的に差し引かれて精算されていきます。返済日を決めて振り込む手間はありません。
うれしいのは、売上が多い日は多めに、少ない日は少なめに差し引かれる点です。売れない日に決まった額の返済を迫られることがないので、資金繰りが苦しくなりにくい設計になっています。
差し引きは資金調達日の2日後から始まります。なお、まとまった資金ができたときは売上の一部または全部を買い戻すこともできます。
ココがポイント
返済が売上連動なので、毎月固定の返済額に追われません。ただし、その分Squareの入金額は精算で目減りします。手元に残る売上が減る点は見込んでおきましょう。
スクエア資金調達のメリット
スクエア資金調達の良いところを整理します。
- 少額（1.5万円）から調達できる
- 書類提出が原則不要で手続きが速い
- 最短翌営業日に入金される
- 連帯保証人・担保が不要
- 返済が売上連動で資金繰りに優しい
少額から手早く調達できる
15,000円という少額から使えるので、「少しだけ仕入れを足したい」という小さなニーズにも合います。
申し込みも数クリックで、書類集めに追われずに資金を用意できます。
審査が速く、連帯保証人もいらない
最短即日審査・最短翌営業日入金で、スピードは銀行融資とは比べものになりません。
しかも連帯保証人や担保が不要で、融資を断られた経験がある方でも申し込めると案内されています。
スクエア資金調達のデメリット・注意点
便利な一方で、申し込む前に知っておきたい注意点もあります。
- 案内が届いた加盟店しか使えない
- 固定手数料がかかる
- Square決済の利用実績が前提になる
案内が届いた加盟店しか使えない
最大の注意点は、誰でも自由に申し込めるわけではないことです。Squareから案内が届いた加盟店だけが対象になります。
「今すぐ使いたい」と思っても案内が来ていなければ利用できないため、普段からSquareで決済を使い、実績を積んでおくことが結果的に近道になります。
固定手数料がかかる・売上が目減りする
当然ながら固定手数料の分だけコストはかかります。また返済期間中は売上から自動で差し引かれるため、その間はSquareからの入金額が普段より減る点も見込んでおきましょう。
計画なく使うと資金繰りが回りにくくなるので、「何にいくら使い、いつ返し終えるか」をイメージしてから利用するのがおすすめです。
スクエア資金調達が向いているお店
ここまでをふまえると、スクエア資金調達は次のようなお店に向いています。
- 繁忙期前に仕入れや人件費でまとまった資金が要るお店
- 機材・備品の故障などで急に資金が必要になったお店
- 銀行融資の審査や書類準備に時間をかけられないお店
- 毎月固定の返済より、売上連動でゆるやかに返したいお店
いずれも「スピード」と「手続きの手軽さ」を重視するお店です。逆に、低い金利でじっくり長期で借りたい場合は、銀行融資のほうが向いています。
スクエア資金調達と融資・ファクタリングの違い
スクエア資金調達は、銀行融資ともファクタリングとも少し違います。主な違いを並べて確認しましょう。
| 項目 | スクエア資金調達 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|---|
| 性質 | 売上の前払い | 借り入れ | 売掛金の売却 |
| 審査スピード | 最短即日 | 数週間 | 最短即日 |
| 必要書類 | 原則不要 | 決算書等が必要 | 請求書等が必要 |
| 保証人・担保 | 不要 | 必要な場合あり | 不要 |
| 返済 | 売上から自動差引 | 毎月定額 | 原則一括 |
こうして見ると、スクエア資金調達は「審査が速く・書類も保証人も不要・返済は売上連動」という、手軽さに振った資金調達だと分かります。
低金利で長期に借りたいなら銀行融資、手早く少額を回したいならスクエア資金調達、と使い分けるのが現実的です。
スクエア資金調達にはSquare決済の利用が必須
スクエア資金調達は、Squareでキャッシュレス決済を使っていることが大前提です。日々の決済データをもとに調達額や案内が決まるためです。
つまり、まずはSquareを導入して決済実績を積むことが、資金調達への第一歩になります。Squareは初期費用・月額固定費が0円で始められ、決済手数料も対面カードなら業界最安水準です。
手数料や入金の早さもあわせて知りたい方は、スクエアの手数料の記事もチェックしてみてください。決済手数料が安く、入金も最短翌営業日に届くので、資金繰り全体で見てもメリットの大きいサービスです。
スクエア(Square)資金調達に関するよくある質問
スクエア資金調達の手数料はいくらですか？
固定手数料のみで、金利や追加費用はかかりません。金額は調達額によって変わり、申し込み時に「受け取る金額」と「返す総額」が確定して表示されます。後から費用が増えることはありません。
調達できる限度額はいくらですか？
15,000円から最大3,000万円までです。ただし上限は自由に選べるわけではなく、Squareでの決済実績をもとに案内される金額の範囲内になります。
個人事業主でも申し込めますか？
はい。個人事業主でも申し込めると公式に案内されています。法人・個人を問わず、案内が届いたSquare加盟店が対象です。
銀行融資を断られていても利用できますか？
利用できる可能性があります。借り入れではなく将来の売上の前払いという仕組みのため、金融機関の融資を断られた経験がある方でも申し込めると案内されています。
連帯保証人や担保は必要ですか？
必要ありません。借金ではなく売上の譲渡にあたるため、連帯保証人や担保なしで利用できます。
入金まではどれくらいかかりますか？
審査は最短即日〜最大3営業日、承認後は最短翌営業日に入金されます。銀行の処理状況によっては最大4営業日ほどかかる場合もあります。
返済はどのように行いますか？
日々のSquare売上から一定割合が自動的に差し引かれて精算されます。売上が多い日は多めに、少ない日は少なめに差し引かれ、資金調達日の2日後から開始されます。
2回目や追加の資金調達はできますか？
利用状況に応じて、再び案内が届けば追加で利用できます。まとまった資金ができたときは、売上の一部または全部を買い戻すことも可能です。
資金調達の案内はどうすれば届きますか？
案内が届く条件は公開されていませんが、Squareでの決済を継続して利用し、売上実績を積んでいる加盟店に案内される傾向です。まずはSquareで日々の決済を使い続けることが、案内を受け取る近道になります。
【まとめ】スクエア 資金調達は最短翌営業日・固定手数料だけ
スクエア資金調達は、15,000円〜3,000万円を固定手数料のみ・最短翌営業日で調達できる、売上前払い型のサービスです。
審査は最短即日で書類も原則不要、連帯保証人や担保もいりません。返済は売上から自動で差し引かれるので、毎月の固定返済に追われない点も魅力です。
ただし利用できるのは案内が届いたSquare加盟店だけ。まずはSquareで決済を使い始め、実績を積みながら案内を待つのがスタートになります。
スクエアの評判やメリットをもっと知りたい方はスクエア(Square)の評判記事も、手数料の詳細はスクエアの手数料の記事もあわせてご覧ください。
ココがポイント
資金調達は、決済・入金とセットで考えると効果的です。決済手数料が安く、入金も最短翌営業日のSquareなら、資金繰り全体をまるごと身軽にできます。
