PayPay(ペイペイ)チャージ手数料はいくら？無料にする方法【2026】

PayPay(ペイペイ)にお金をチャージするとき、「これって手数料がかかるのかな？」と気になったことはありませんか。

結論から言うと、チャージのほとんどの方法は手数料がかかりません。有料なのはソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いの2回目以降(2.5%)だけです。

この記事では、方法ごとの手数料と、無料で使い続けるコツをまとめました。

ふくろう先生

むずかしく考えなくて大丈夫ですよ。

「どの方法でチャージするか」だけ。1つ避けておけば手数料は気にせずに済みます。

PayPayの「手数料」は3種類ある

ひとくちに手数料といっても、場面によって3つに分かれます。どれの話をしているのかで、答えが変わります。

このうち、お店での支払い(②)で私たち利用者が払うぶんはありません。負担しているのはお店側です。

ときどき「PayPayで払うなら手数料をください」と言われたという話を見かけますが、これは加盟店規約に反する扱いです。

もし上乗せを求められたら、現金や他の支払い方法に切り替えるのが無難です。

つまり、ふだん使いで気にすべきなのは①のチャージ手数料と、③の出金手数料の2つだけです。

その前に、知っておくと得をする2つのこと

知っておきたいのは、PayPayの残高が3種類あることと、チャージ自体ではポイントが付かないことの2つです。

残高は「マネー」「マネーライト」「ポイント」の3種類

PayPayの残高は、チャージのしかたなどで3つに分かれます。名前が似ていますが、できることが違います。

左右にスクロールできます⇆

「あとで残高を銀行に戻したい」「友だちに送金したい」という人は、先に本人確認を済ませておくと安心です。

チャージしてもポイントは付かない

もう1つ大事なのが、チャージ自体ではポイントが貯まらないことです。ポイントが付くのは「支払ったとき」になります。

なので、チャージで得をしようとするより、手数料をかけずにチャージして、支払いで還元をもらう。これがいちばんムダのない使い方です。

チャージ手数料を方法別にチェック

PayPay残高へのチャージは、主に5通りあります。

手数料と、入金できる上限の目安、どんな人に向くかは次のとおりです。

左右にスクロールできます⇆

上限は本人確認の状況などで変わります。本人確認を済ませると上限が上がるので、大きな金額を扱いたい人は先に済ませておきましょう。

銀行口座から：手数料0円

まず候補にしたいのが、銀行口座をつないでチャージする方法です。一度連携しておけば、回数を気にせず無料で使えます。

アプリ内で数秒で終わり、ATMに足を運ぶ必要もありません。

残高が足りなくなったときにサッと足せるので、毎日の買い物で使うなら、これがいちばんラクだと思います。

銀行口座を登録しても大丈夫？不安なときに確認したいこと

「口座を登録するのはちょっと怖い」という声はよく聞きます。実際に確認しておきたいのは、次の3つです。

どうしても口座をつなぎたくないなら、次のATMチャージにすれば連携せずに使えます。

ふくろう先生

不安なら、まずATMチャージから始めても大丈夫ですよ。

慣れてきてから口座を連携しても遅くありません。

コンビニのATMから：手数料0円

「現金で入れたい」「口座は連携したくない」という人には、コンビニのATMからの現金チャージが向いています。お財布のお札を、そのまま残高に移せます。

ただしどのコンビニでもいいわけではありません。対応しているATMは次のとおりです。

左右にスクロールできます⇆

PayPayカード・PayPayクレジットから：手数料0円

PayPayカードを登録すれば、カードからのチャージや、チャージ不要で後払いになるPayPayクレジットを無料で使えます。

ここで覚えておきたいのが、PayPayに登録できるクレジットカードはPayPayカードだけという点です。

以前は他社カードも登録できましたが、いまはPayPayカード(とPayPayクレジット)に一本化されています。カードで使いたい人は、PayPayカードを用意しておきましょう。

ふくろう先生

「手持ちのカードを登録しようとしたら弾かれた」という声が多いのは、これが理由です。

ヤフオク！・Yahoo！フリマの売上金から：手数料0円

ヤフオク！やYahoo！フリマで物が売れたときの売上金も、そのまま残高にできます。もちろん無料です。

フリマをよく使う人なら、売ったお金をムダなく買い物にまわせます。

ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いから：2回目以降は2.5%

手数料がかかるのは、この方法だけです。ソフトバンク・ワイモバイル(とLINEMO)のユーザーが、携帯料金とまとめて後払いできる方法になります。

当月1回目は無料ですが、2回目以降はチャージ額の2.5%が上乗せされます。

PayPayの「まとめて支払い」2.5%は、いくら損する？

まとめて支払いが有料になったのは、2023年9月です。実際にどのくらいの負担になるのか、金額で見てみましょう。

1回ぶんは小さく見えても、毎月くり返せば年間で数千円になります。チャージ額が大きいほど、負担も増えていきます。

なお、まとめて支払いには携帯料金側の利用可能額の枠があります。使いすぎているとチャージ自体ができなくなることがあるので、うまく進まないときはそこを疑ってみてください。

チャージのやり方(はじめての人向け)

いちばんよく使う「銀行口座からのチャージ」を例に、手順を見ておきましょう。最初だけ連携の設定が必要ですが、2回目からは数秒です。

ATMの場合は、チャージ画面で「ATMチャージ」を選び、表示されたQRコードをATMに読み取らせて現金を入れるだけです。どちらも、慣れればあっという間に終わります。

ふくろう先生

最初の口座連携さえ済ませてしまえば、あとは金額を入れてタップするだけ。

レジに並びながらでも間に合いますよ。

手数料を0円のままにするコツ

チャージの方法を次のどれかにしておけば、手数料を払うことはなくなります。

避けるのは「まとめて支払い」の2回目以降だけ。ここを外せば、手数料の心配はほぼなくなります。

オートチャージなら、残高切れの心配なし

毎回チャージするのが面倒なら、オートチャージが便利です。残高が設定額を下回ったときや、支払いで足りないときに、連携した口座から自動で補充してくれます。

口座からのオートチャージなら手数料も無料です。レジ前で「残高が足りない…」と慌てることもなくなります。

ふくろう先生

上限額を決めておけば、勝手に大きな金額が動くことはありません。

設定してから使い始めるのがおすすめです。

還元を増やす「PayPayステップ」も覚えておこう

チャージが0円で済むようになったら、次に気になるのは還元率です。PayPayには、使い方に応じて還元率が上がる「PayPayステップ」という仕組みがあります。

条件を満たすと、翌月の還元率が基本の0.5%から上乗せされ、最大で1.5%ほどになります。

条件は「一定の回数・金額の支払い」が中心ですが、内容は見直されることがあるので、アプリの表示もあわせて見ておきましょう。

ふくろう先生

チャージは0円で済ませて、支払いでポイントをもらう。

この形を作れると、PayPayはぐっとお得になりますよ。

PayPayカードは「ポイントサイト経由」で作るのが正解

チャージも支払いも手数料0円にしたいなら、PayPayカードがあると話が早いです。

そしてこのカード、どこから申し込むかでもらえる特典が変わります。

この章で押さえるのは次の3つです。

そもそも、PayPayカードを作るメリット

PayPayカードは年会費無料で、PayPayとの相性が抜群です。うれしいのは、おもにこの3つになります。

PayPayをよく使うなら、持っておいて損のない1枚です。

「あと払い」を使えば、後払いでも手数料0円

PayPayあと払いは、チャージせずに使ったぶんを翌月にまとめて支払えるサービスです。何回使っても手数料がかからず、支払いでポイントも貯まります。

支払いは翌月にまとめて口座から引き落としになります。後から請求がくるので使いすぎには注意ですが、計画的に使えば「チャージの手間なし・手数料0円・ポイント付き」といいとこ取りができます。

まとめて支払いをよく使っていた人ほど、乗り換えるメリットは大きいです。

カードはポイントサイトを通して作ると二重取り

公式からそのまま申し込むと、もらえるのはPayPay側の入会特典だけです。

でもポイントサイトを経由して申し込むと、その特典に加えて、ポイントサイト独自のポイント(数百〜数千円分)ももらえることがあります。手間はほとんど同じなのに、もらえる額が増えるわけです。

ふくろう先生

同じカードを作るなら、ちょっと寄り道するだけ。

やるかやらないかで、地味に差がつきますよ。

よく使われるのは、次の3サイトです。時期によってどこが一番おトクかは入れ替わるので、申し込み前に金額を見比べるのがコツになります。

左右にスクロールできます⇆

まずはどれか1つに登録して、PayPayカードの案件を検索してみてください。

申し込みの流れも、シンプルです。

ポイントは、必ずポイントサイトを通してから申し込むことです。

先に公式から申し込んでしまうと、ポイントサイトぶんの特典はもらえません。ここだけ気をつけてください。

PayPay残高の出金・振込手数料

チャージのときは無料でも、残高を銀行口座に戻すときには手数料がかかることがあります。ここが見落としやすいポイントです。

出金できるのは、本人確認を済ませた「PayPayマネー」だけ。マネーライトとポイントは現金に戻せません。

出金先による手数料の目安は次のとおりです。

そもそも出金しなくて済むように、使う分だけチャージするのがいちばんムダがありません。

ふくろう先生

「とりあえず多めに入れておく」がいちばん損をしやすいんです。

足りなくなってから足せば、数秒で済みますよ。

楽天ペイ・d払い・au PAYとチャージ手数料を比較

他のQR決済も、チャージのしかたで手数料が変わります。よく使われる3つと並べると、次のようになります。

左右にスクロールできます⇆

有料になるのはPayPayとau PAYだけで、どちらも携帯料金にまとめて後払いするチャージです。PayPayの「まとめて支払い」も、au PAYの「auかんたん決済」も、月1回目は無料で2回目から2.5%。

au PAYがこの条件になったのは2025年10月2日からで、2023年9月に始めたPayPayに続きました。

楽天ペイとd払いは、銀行口座もATMもチャージ手数料が無料です。楽天ペイのATMチャージは1回・1か月とも50万円まで、d払いのATMチャージは1回10万円までが目安になります。

ふくろう先生

「携帯料金にまとめると楽」と思って選ぶと、そこだけ2.5%取られます。

チャージ元は銀行口座かカードにしておきましょう。

【参考】お店が払う決済手数料

買い物で使う側に手数料はかかりません。では、お店はいくら払っているのでしょうか。

料金はプランで変わります。目安はこちらです。

月額を払って手数料を下げるか、月額0円でいくかは、お店の売上によって損得が変わります。

お店でPayPayを導入したい人へ

ここまでは「使う側」の話でした。もしあなたがお店をやっていて、PayPayを入れたいなら、見るポイントは決済手数料と入金サイクルです。

店舗向けのPayPayは初期費用0円で始められ、手数料も比較的おさえめです。

お店がPayPayを入れるメリットは、次の6つです。

ただし、PayPayだけではクレジットカードや交通系ICを受けられません。

カードも一緒に受けたいなら、Squareは初期費用も月額も0円。スマホのタッチ決済を使えば、端末を買わずにPayPayもクレジットカードも受けられます。

POSレジと組み合わせれば、PayPayもカードも会計も1台で完結します。レジ選びとセットで考えるのがおすすめです。

すでにお使いのレジがあるなら、スマレジでPayPayを導入する方法 にレジ側の設定手順をまとめています。

レジ選びから考えたい人は スマレジの評判・口コミレビュー もどうぞ。

売上が入ってくるまでの早さが気になるなら、入金サイクルが早い決済サービスの比較 も参考になります。

PayPayのチャージ手数料に関するよくある質問

チャージは結局どれがおすすめ？

手軽さなら銀行口座の連携です。一度つなげば回数無制限で無料になります。

現金で入れたいなら、セブン銀行・ローソン銀行ATMが便利です。

コンビニのATMならどこでもチャージできる？

いいえ。現金チャージに対応しているのは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの2つだけです。

ファミリーマートのイーネットATMやゆうちょ銀行のATMでは対応していません。

ゆうちょ銀行は使えない？

ATMでの現金チャージはできませんが、ゆうちょ銀行の口座を連携してのチャージは可能です。現金で入れたい場合だけ、セブン銀行かローソン銀行のATMを使ってください。

クレジットカードでチャージできる？

PayPayに登録できるカードはPayPayカードだけです。他社カードからの直接チャージは、原則できません。

まとめて支払いの2.5%を避けるには？

銀行口座の連携か、PayPayカード(あと払い)に切り替えるのが確実です。どうしても使うときは、無料の月1回までにおさえましょう。

チャージするとポイントは貯まる？

チャージでは貯まりません。ポイントが付くのは支払ったときです。

無料でチャージして、支払いで還元をもらうのが正解になります。

チャージを取り消すことはできる？

一度チャージした残高を、取り消して元の口座やカードに戻すことはできません。金額を入力するときに、必要な分だけ入れるのが大事です。

支払いのときに手数料は取られる？

利用者側はかかりません。負担するのはお店側なので、買い物で手数料を取られることはありません。

もしお店で上乗せを求められたら、加盟店規約に反する扱いになります。

チャージした残高は銀行に戻せる？

本人確認済みの「PayPayマネー」なら出金できます。PayPay銀行へは無料、その他の銀行は1回100円ほどの手数料がかかります。

チャージに上限はある？

あります。24時間あたり・1か月あたりで上限が決まっていて、本人確認を済ませると上限が上がります。

大きな金額を扱いたいなら、先に本人確認をしておきましょう。

まとめて支払いでチャージできないのはなぜ？

携帯料金側の利用可能額を使い切っていると、チャージできません。利用状況を確認するか、銀行口座やPayPayカードに切り替えてください。

個人事業主や法人でも使える？

使えます。お店として入れる場合は「PayPay加盟店」の申し込みが必要で、個人事業主でも申し込めます。

【まとめ】PayPayのチャージ手数料を0円にする方法

PayPayのチャージは、銀行口座・PayPayカード・セブン／ローソン銀行ATM・フリマ売上金なら手数料0円です。

気をつけるのは「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いの2回目以降2.5%」だけでした。

残高を銀行に戻すときは、PayPay銀行なら無料、他の銀行は1回100円ほどかかります。

使う分だけチャージしておけば、ここも気にせずに済みます。

そして、どうせPayPayカードを作るなら、ポイントサイトを通してから。同じ手間で特典が増えるので、やらない手はありません。

ふくろう先生

やることは2つだけ。

手数料のかからない方法でチャージすることと、カードはポイントサイトを通して作ること。

ここさえ押さえておけば大丈夫ですよ。