PayPayとd払いはどっちがお得？メリット・デメリットを比較

「PayPayとd払い、どっちを使えばいいの？」——スマホ決済を始めるとき、まず迷うのがここですよね。

還元率、使えるお店、送金のしやすさを順に見ていきます。自分で使うときと、お店に置くときの両方から比べます。

お店に入れるなら、片方に決める必要はありません。PayPayもd払いも受けられる端末を1台置けば済みます。

おすすめはこの3台です。

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PayPayとd払いはどっちを選ぶ？

ふくろう先生

どちらも優秀なサービスなので「大ハズレ」はありません。

自分がドコモか、ソフトバンク・ヤフー系か。まずはそこで考えると選びやすいですよ。

この記事の結論

基本の還元率は、どちらも0.5%前後で変わりません。分かれるのはドコモを使っているかどうか、そこだけです。

PayPayとd払いって、どんなサービス？

同じQRコード決済ですが、後ろにいる会社が違えば得意なことも変わります。

PayPay：利用者数が最多のスマホ決済

PayPayはどのスマホ決済より使っている人が多く、置いていないお店を探すほうが難しいくらいです。

ソフトバンクやワイモバイルの回線、ヤフーでの買い物と組み合わせると、還元が上乗せされます。

税金や公共料金の請求書払いにも使えますし、送金や割り勘の精算もできます。できることが多いぶん、最初の1つに選ばれやすくなっています。

d払い：ドコモのサービスで、dポイントが主役

NTTドコモが提供していて、支払うとdポイントが貯まります。

dポイントは街の提携店でもネット通販でも使えますし、ケータイ料金にも充てられます。

支払った分をドコモの携帯料金にまとめられるのも便利です。dカードと組み合わせれば、還元はさらに伸びます。

ドコモの回線を使っているなら、料金プランやポイ活メニューの条件もそのまま満たせます。

仕組みは同じ「QRコード決済」

PayPayもd払いも、スマホに出したコードを見せるか、店頭のコードを読み取るかのどちらかです。支払い方はこの2通りだけです。

事前に残高をチャージして使うほか、PayPayはPayPayクレジット、d払いはキャリア決済で「後払い」にもできます。

やることが同じなので、比べるところは還元率と貯まるポイントに絞られます。

【利用者目線】PayPayとd払いを比べてみた

日常で使うときの違いは、下の表のとおりです(数字は2026年時点の目安。条件や時期で変わります)。

左右にスクロールできます⇆

ポイント還元率：基本は互角、最大は経済圏しだい

普通に使うぶんには、どちらも0.5%前後でほぼ互角です。差が出るのは「条件を達成したとき」。

PayPayはPayPayカードやPayPayステップ、d払いはdカードやドコモのプランと組み合わせると還元率が上がります。

今つかっている回線に合わせるのが、いちばん条件を満たしやすいやり方です。

たとえばPayPayなら、PayPayカードで支払い、前月の利用回数や金額の条件を満たすと翌月の還元が上乗せされます。

d払いなら、dカードやドコモのポイ活メニューを足せば、街のお店でも高めの還元を狙えます。どちらも条件ありきです。

ふくろう先生

「最大◯%」の数字に惑わされないでくださいね。条件を満たせなければ、基本の0.5%です。

今の生活のまま満たせる条件かどうかで判断してください。

ネット・請求書払い：どちらも対応。使い分けで便利に

ネット通販なら、PayPayはヤフーショッピング、d払いはAmazonやメルカリと相性がいいです。よく買うほうに合わせておくと還元が取れます。

税金や公共料金の請求書払いも、どちらも使えます。ただしポイントが付かないこともあります。

残高と後払いの仕組み

PayPayの残高は、本人確認済みの「PayPayマネー」と未確認の「PayPayマネーライト」に分かれ、後払いにはPayPayクレジットを使います。

d払いは携帯料金と合算するキャリア決済で後払いができます。ドコモの回線なら、チャージせずにそのまま使えます。

残高を気にするのが面倒な人には、この後払いがいちばん楽です。

貯めたポイントの使い道

PayPayポイントはPayPayでの支払いやPayPay系のサービスで使えます。

dポイントのほうが、使える相手は広めです。ドコモと関係のないお店でも受け付けているところが多くあります。

貯めたポイントをどこで使いたいか。そこから逆算して決めても構いません。

使えるお店：どちらも困らない。あえて選ぶならPayPay

対応店舗はどちらも数百万規模で、日常で「使えなくて困る」場面はほとんどありません。

コンビニ・スーパー・ドラッグストア・飲食チェーンはもちろん、最近は個人商店や自動販売機まで広がっています。

違いが出るのは個人店です。「PayPayだけ対応」というお店はまだあるので、1つに絞るならPayPayが無難です。

送金・出金：送金は両方無料、出金はPayPayがラク

友だちへの送金は、どちらも手数料無料で使えます。

残高を銀行に戻す「出金」は、PayPay銀行へなら無料のPayPayがやや有利。d払いは出金時に手数料がかかる場合があります。

チャージ方法：選択肢が多いのはPayPay

PayPayは銀行口座・ATM・PayPayカード・キャリア決済・売上金と、入金の選び方が豊富です。

d払いは銀行口座やATMが中心で、クレジットカードからのチャージには制限があります。いろいろな方法で気軽に入れたいなら、PayPayに分があります。

どの方法なら0円で入金できるかは、下の記事に方法ごとにまとめてあります。

チャージ・支払いの上限：大きく使うならPayPay

1日・1か月のチャージ額や、1回の支払い上限は、PayPayのほうが大きめです。目安は下のとおり(本人確認の状況や設定で変わります)。

d払いは1回の上限が数万円で止まることもあります。大きい買い物にも使うつもりならPayPayです。

連携できるクレジットカード：ここは要チェック

PayPayに登録できるクレジットカードはPayPayカードだけです。

d払いはdカードのほか、複数のカードと組み合わせられます。手持ちのカードをそのまま活かしたいなら、d払いのほうが自由です。

キャンペーン：どちらも頻繁。系列で選ぶ

PayPayは「超PayPay祭」のような大型キャンペーンや自治体と組んだ還元、d払いは「d曜日」など曜日・期間限定の企画が目立ちます。

どちらも開催が多いので、よく行くお店でやっているほうを使えば十分です。

住んでいる自治体がキャッシュレス還元をやるときは、対象の決済で払うだけで数%〜数十%戻ります。開催のお知らせは各アプリに出ます。

結局、PayPayとd払いはどっちがお得？

迷ったときの選び方は、とてもシンプルです。

ふだん使っているサービスに合わせる。それがいちばん確実です。

片方に絞る必要はありません。両方持っておくのがいちばん得です。

PayPayとd払いのメリット・デメリット

長所と短所は、はっきり分かれます。

PayPayのメリット

使える場所がいちばん多い

PayPayが置いてあるのは、コンビニや大型チェーンだけではありません。街の個人商店でも「PayPayだけは置いている」というお店をよく見かけます。

支払おうとしたときに使えない、という空振りがいちばん少ないのがPayPayです。

ソフトバンク・ヤフー系との相性がいい

PayPayは、ソフトバンクやワイモバイルの契約、ヤフーショッピングやLINEの利用と重ねるほど、還元の上乗せが大きくなります。

同じ買い物でも、支払い方をそろえるだけで戻ってくるポイントが変わります。

送金と出金がしやすい

PayPayなら、友だちとの割り勘は電話番号やQRコードですぐ送れます。

余った残高はPayPay銀行なら手数料なしで引き出せるので、「使い切れないまま残る」ことがありません。

PayPayのデメリット

登録できるクレジットカードがPayPayカードだけ

PayPayでは、手持ちのカードで支払って、そのカードのポイントも貯めたい——という使い方ができません。

PayPayでカード払いの還元まで取りにいくなら、PayPayカードを作るのが前提になります。

残高の種類がわかりにくい

PayPayマネーとPayPayマネーライトは名前が似ていますが、銀行に出金できるのは本人確認済みのマネーだけです。

出金するつもりがあるなら、先に本人確認を済ませておくと迷いません。

d払いのメリット

dポイントの使い道が広い

dポイントは提携先が多く、街のお店でもそのまま1ポイント1円として使えます。

ケータイ料金にも充てられるので、「貯めたけれど使い道がない」ということが起きません。

携帯料金とまとめて払える

d払いはキャリア決済を使えば、支払いをその月の携帯料金に合算できます。

チャージの残高を気にしなくていいので、レジ前で「残高が足りない」と慌てることがありません。

dカードやドコモのプランで還元が伸びる

dカードで支払うだけで、街のお店の還元が一段上がります。ドコモのポイ活メニューを足せば、さらに伸びます。

ドコモの回線を使っている人ほど、条件を無理なく満たせます。

d払いのデメリット

ドコモ以外だとお得さが控えめ

d払い自体はドコモ回線でなくても使えますが、還元が伸びる条件の多くはドコモのプランやdカードと結びついています。

他社の回線のままだと、基本の0.5%で止まりがちです。ソフトバンクを使っているなら、PayPayのほうが伸びます。

出金に手数料がかかる場合がある

d払いは、残高を銀行口座に戻すときに条件によって手数料が引かれます。

チャージのしかたを選べば、この手数料はほとんど避けられます。0円で入金する方法はチャージ手数料の記事にまとめてあります。

シーン別：こんなときはどっち？

よくある場面ごとに、どちらが向くかを並べます。

並べてみると、ほとんどの場面でPayPayが使えます。dポイントを貯めている人だけがd払いを選ぶ、という形です。

いちばんトクなのは「PayPayとd払いの両方を使う」

PayPayとd払いは併用できます。片方を選んだからといって、もう片方を消す必要はありません。

さらに、dポイントカードを提示してからPayPayで支払えば、dポイントとPayPayポイントの二重取りができるお店もあります。

使い分けの目安はかんたんです。dポイントが貯まる・使えるお店ではd払い、PayPayの還元キャンペーン中はPayPayと切り替えるだけ。

アプリを2つ入れておけば、レジで選ぶだけです。慣れてくると、月に数百〜数千円ぶんの差になります。

PayPayをもっとお得に使うコツ

PayPayをメインにするなら、PayPayカードは先に作っておいてください。PayPayに登録できる唯一のクレジットカードで、チャージが無料になり、支払いの還元も上がります。

作るときにひと工夫あります。公式から直接ではなく、ポイントサイトを通して申し込むと、PayPay側の入会特典とは別に、そのサイトのポイント(数百〜数千円分)も受け取れます。

ふくろう先生

ここだけの話、カードの特典は「どこを経由して申し込んだか」で変わるんです。

公式へ直行せず、ポイントサイトを一枚かませる。たったそれだけですよ。

初めての1つならハピタスが無難です。登録は無料で、画面もポイントの貯め方もわかりやすくできています。

もらえる額は時期で動くので、申し込む直前に金額を見てから決めてください。

d払いをお得に使うコツ

d払いをメインにするなら、dカードとセットで使うのが基本です。

dカードからの支払いやチャージで還元が上乗せされ、ドコモのプランやポイ活メニューを組み合わせると、さらに伸びます。

お店でdポイントカードを見せてからd払いで払うと、ポイントを重ねて貯められます。dポイントは使えるお店が多いので、貯めた分が余りません。

PayPayとd払いの始め方

「設定がむずかしそう」と感じるかもしれませんが、どちらもアプリを入れて数分で使い始められます。

ステップ1：アプリをインストールする

App StoreかGoogle Playで「PayPay」「d払い」と検索して入れるだけです。

どちらも無料で、迷うなら2つとも入れて実際に触ってみるのが手っ取り早いですよ。

ステップ2：電話番号でアカウントを登録する

電話番号を打ち込むと、SMSに認証番号が届きます。それを入力すれば登録は終わりです。

d払いはdアカウントを持っていれば、それでログインするだけで済みます。

ステップ3：支払い方法を登録する

支払い元になる銀行口座やカードを登録します。PayPayカードとdカードを持っているなら、ここでつないでおきます。

口座を登録しておけば、残高が減ったときもアプリの中で足せます。

ステップ4：本人確認を済ませる

運転免許証かマイナンバーカードで本人確認をすると、送金と銀行への出金が使えるようになります。

使いたくなってからでは間に合わないので、先に出しておいてください。

PayPayとd払いをお店に導入するなら、どっち？

ここからはお店を持っている人向けの話です。加盟店になったときの費用と入金は、下のとおりです。

左右にスクロールできます⇆

決済手数料：安いのはPayPay

PayPayは1.98%(税別)、マイストアライトに入れば1.60%(税別)まで下がります。d払いは2.6%なので、率だけ見ればPayPayが有利です。

ただしマイストアライトは月1,980円(税別)かかります。率が下がるのは0.38%ぶんなので、QRの売上が月50万円を超えてから入るほうが得です。

入金サイクル：現金が早く戻るのはPayPay

PayPayは月末で締めて、最短翌日に入金されます。受取口座をPayPay銀行にすれば振込手数料は0円です。

d払いは初期設定が月1回で、管理画面から月2回に変更できます。入金予定額が1万円以上なら入金手数料は無料です。

売上が入るのが翌日か月に1回かで、仕入れの組み方はまるで変わります。

まとめて受けるならSquare・PAYGATE・PayCAS Mobileの3択

お店の側では、どちらを選ぶかを悩む必要がありません。QR決済に対応した端末を1台入れれば、両方まとめて受けられます。

直接契約すれば1件あたりの手数料は安く済みますが、申し込みも入金も2つに分かれます。

端末で1台にまとめると手数料は少し上がるかわりに、締めも入金も1本で終わります。

「どっちが使えますか」と聞かれて答える手間もなくなります。候補は、冒頭で挙げた3台です。

端末ごとの手数料の差は、下の記事で比べられます。

ふくろう先生

迷っているなら、初期費用のかからないSquareを1台だけ置いてみてください。

お客さんがどれで払うかは、1か月も見れば分かりますよ。

PayPayとd払いのよくある質問

PayPayとd払いは併用できる？

できます。使い分ければ、PayPayポイントもdポイントも貯まります。

ポイントの二重取りはできる？

dポイントカードを提示してからPayPayで支払えば、両方のポイントが貯まるお店があります。

PayPayからd払いに送金できる？

できません。残高を送り合ったり、まとめたりする機能はありません。

ドコモユーザーじゃなくてもd払いは使える？

使えます。ただ、dカードやドコモのプランと組み合わせたときのお得さが大きいので、ドコモ系の人ほど向いています。

税金や公共料金は払える？

どちらも請求書払いに対応していて、税金や公共料金を支払えます。ただしポイントの対象外になることもあります。

キャンペーンが多いのはどっち？

どちらも頻繁に開催しています。PayPayは大型キャンペーン、d払いは「d曜日」などの定期ものが目立ちます。

スマホを機種変更したら、残高はどうなる？

同じアカウントでログインし直せば、残高もポイントもそのまま引き継げます。機種変更の前に、IDだけ確かめておいてください。

セキュリティは安全？

どちらもアプリにロックをかけられますし、不正に使われたときの補償もあります。スマホ本体のロックとあわせて設定しておいてください。

海外でも使える？

どちらも国内向けで、海外で使える場面は限られます。旅行に持っていくなら、出発前に確かめておいてください。

結局、初めての1つはどっち？

ドコモを使っていないならPayPayです。ドコモの回線かdカードがあるなら、最初からd払いでかまいません。

【まとめ】PayPayとd払いは「自分の経済圏」で選ぶ

2つの差は、突き詰めるとひとつだけです。ドコモの回線かdカードを持っているかどうか。

持っているならd払い、持っていないならPayPay。それで決めてしまって大丈夫です。

そのうえで、両方入れておくのがいちばん得です。PayPayカードを作るときは、ポイントサイトを経由するのを忘れないでください。

お店に入れるなら、QR対応の端末を1台置いてしまうのが確実です。費用をかけたくないならSquare、レジ周りをまとめたいならPAYGATE、回線がない場所ならPayCAS Mobileです。

ふくろう先生

どっちが正解かは、人それぞれでいいんです。

よく使うサービスに合わせて選ぶ。それだけで十分お得ですよ。